信用贷门槛渐高 借款人“拼爹不如拼单位”

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对于商业银行信贷审批来说，“拼父”似乎远不如“拼单位”有效。

张先生告诉《证券日报》:“最近申请无担保和无担保的信用贷款似乎不那么容易了。”

近日，记者咨询了几家银行的信贷业务，发现由于对借款人的要求较高以及银行贷款额度的分配，一些银行已经取消了信贷业务。尽管一些银行接受申请，但发放贷款的条件变得更加严格:一些银行要求贷款人的工作单位与银行有合作关系；一些银行只选择与他们合作的员工来提供优惠利率。

在贷款利率方面，记者发现大多数银行信贷贷款利率都在5%至7%之间，而个人银行贷款利率已经超过7%。

借款人所在单位有不同情况

一般来说，无担保和无担保贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、深造、购买家用电器等。然而，最近似乎不太容易申请无担保和无担保贷款。

记者走访了多家银行，发现各家银行的贷款利率差别很大。以10万元贷款为例，一年期最高和最低利息之差为2175元。贷款人的资格考试因银行而异。每家银行都专门设计了自己的评分系统，根据申请人的收入、工作、教育背景、信用记录等情况进行评分。评分情况与申请人获得的利率水平直接相关，不同信用等级的人会有差异。

当《证券日报》记者表示想咨询信贷时，一家外资银行的个人贷款部的工作人员首先询问了个人信息，包括工资、信用卡负债和逾期贷款、工作年限、汽车贷款和抵押贷款等。，主要是判断申请人是否有资格申请。银行工作人员也告诉记者，“对于符合银行要求的优质客户，如果贷款金额为10万元，一年的利息约为6600元，具体情况以最终审批结果为准。然而，一般来说，申请人不可能获得如此优惠的利率，通常比这个利率高25%-75%。一般情况下，最高贷款额度为50万元，贷款可在3个工作日内发放。

一家中资银行的信贷专员告诉记者，“如果你的公司在我们指定的白名单上，你可以享受一定的折扣。一年期贷款利率为6.525%。在这张白名单中，我们与1912家公司和单位进行了合作。如果你的公司不在这份名单上，就没有折扣。一年期贷款利率为7.83%。此外，还需携带双方的资料，如户口簿、身份证、结婚证、工作证明、银行流动证明、公积金卡、银行卡等。，最终贷款批准由银行贷款批准部门决定，贷款应在批准后一周内发放。”。

据了解，另一家中资银行一年期信用贷款利率为5.655%，三年期贷款利率为6.175%。该行个人贷款部负责人表示，该行要求借款人的工作单位在申请信用贷款前与借款人有合作关系，但没有业务合作关系不能申请。

一位城市商业银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“如今，申请无担保和无担保贷款变得更加困难，额度也大大降低了。我们的白金卡客户有资格申请，他们是存款超过50万元的优质客户，但他们可能无法申请。对于贷款利率，客户资格越高，优惠力度越大。”

银行家们表示，尽管信贷是无担保的，有保证的，但如果申请人有房子或汽车，他们更容易发放贷款。目前，信贷审批非常严格，低工资或有信贷问题的人可能无法申请。

一些银行放弃信贷业务

此外，《证券日报》的记者走访了几家银行，了解到一些银行已经很长时间没有开展信贷业务，去年有几家银行停止发放信贷。另据了解，许多外资银行从未开展过信贷业务，有些银行去年开始取消这项业务。

目前，个人消费贷款有两种方式:抵押贷款和信用贷款。抵押贷款与信用贷款非常不同。抵押贷款需要住房作为抵押，而信用贷款不需要抵押，但申请人的信用和工作性质是必需的。通常情况下，按揭贷款的金额高于信用贷款，但审批周期相对较长，贷款审批时间相对较慢，相关手续也比较复杂。抵押贷款的还款期限一般为10年，信用贷款的还款期限一般为3年；信用贷款的贷款时间很快，一般在一周左右。

作为客户，记者咨询了一些国有银行个人贷款部门的工作人员，了解到目前他们的银行不再做信用贷款，主要做抵押贷款。

据《证券报》记者报道，在外资银行中，汇丰(中国)、花旗银行(中国)、星展银行(中国)和东亚银行(中国)目前没有信贷业务，其中一些银行从未开展过信贷业务，一些银行去年开始取消这项业务。目前，只有渣打银行(中国)可以做这种业务。

当记者问及为何取消信贷业务时，东亚银行(中国)个人贷款部的工作人员表示:“去年底以来，我行因风险开始不做信贷业务。”