综合施策 有效提升服务实体经济质效

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减少无效供给和扩大有效供给是供给侧结构改革的主要方向。在这一过程中，金融机构在引导资金方面发挥了重要作用，地方银监局立足于地方经济结构调整关键时期的实际，制定了全面的政策，做出了细致的努力，有效提高了服务实体经济的质量和效率。

2月9日，第93届银行业例行记者会在北京召开。山东省银监局副局长谢介绍了该局监管带动银行服务供给侧结构改革的情况。

做补充:注重惠民补短

为了增加对实体经济的信贷，山东银监局部署并开展了“走访”活动，覆盖辖区内16个城市。在惠民方面，截至2016年底，辖区内城市基础设施和教育、医疗、养老行业贷款同比分别增长34.07%和42.27%。

据了解，为增加对实体经济的信贷，山东银监局部署并开展了覆盖辖内16个城市的“参观访问”活动，要求银行机构和监管部门负责人进入1万家民营企业，承接数千个重点项目，参观100个创业园区，实地考察生产活动，了解企业实际情况，提供可持续、低成本、优质服务的综合解决方案，增强与实体经济的关联性、匹配性和支撑性。截至目前，各级监管部门负责人带领团队走访了200多次，各级金融机构负责人走访了2万多家企业、4000多个项目和1500个园区。企业和项目贷款增速分别比同期各项贷款平均增速高出4.9和15个百分点。谢表示，通过“参观访问”活动，银企互信加深，信息对接更加顺畅，金融服务更加充分。银行业支持实体经济“三比一、一减一补”，取得初步成效。

在惠民方面，我局还指导辖区内银行机构系统梳理道路基础设施、环境改善、养老服务等惠民惠民、惠农惠民的重大建设项目，积极参与政府和社会资本合作(ppp)模式，增加信贷供给，促进公共产品和服务供给增加。截至2016年底，辖区内城市基础设施、教育、医疗和养老行业贷款同比分别增长34.07%和42.27%。

此外，我局督促辖区内银行业金融机构切实履行社会责任，落实国家普惠金融发展规划，弥补服务供给方面结构性改革的不足，积极适应农业现代化和全省农村一、二、三产业融合的需要，推动涉农银行业金融机构提升对农业、农村和农民金融服务的专业化、专业化和精细化水平。

做减法:帮助减少容量

2016年，山东银监局基于山东经济结构比较传统的事实，在资本方面努力引导银行机构采取差异化授信策略，优化金融资源配置，退出低效领域，促进产能转移。

2016年，山东银监局基于山东经济结构比较传统的事实，在资本方面努力引导银行机构采取差异化授信策略，优化金融资源配置，退出低效领域，促进产能转移。

我局制定的《关于提高服务实体经济效益和支持供方结构改革的意见》系统梳理了国家产业政策、山东省22个重点行业转型升级(Aiji、净值、信息)项目和重大项目，指导银行业机构建立了优先、鼓励、支持、维护、约束和制裁六类企业名单，涉及企业23.9万家。撰写“扩大增量、满足需求、确保存量、稳定变量、积极降低风险、严格控制风险”六篇文章。通过“分类政策”机制的创新，信贷资源将由“洪水灌溉”向“定向补充”转变，支持、控制、保护、施压，增减相结合，有效支持重点项目和新兴产业(Aiji、净值、信息)。截至2016年底，山东省确定的钢铁、煤炭、水泥、平板玻璃、电解铝、造船、炼油、轮胎、化工等9个产能严重过剩行业的贷款较年初减少26.92亿元，增速为0.48%，较2015年底下降9.4个百分点，较各类贷款增速下降10.6个百分点。产能和项目落后企业贷款和“僵尸企业”贷款同比分别下降5.88%和27.14%。

谢表示，为了更好地化解风险，提高金融服务实体经济的效率，山东银监局下发了《关于进一步加强债权人委员会工作的指导意见》，加强政府、监管部门、行业协会和债务委员会之间的联系与协调，努力构建信贷风险管理和银企互信合作的长效机制，使债务委员会成为强化服务、防范风险、促进发展的综合平台。对于产能过剩相关的重点行业“僵尸企业”、不良贷款和逾期计息贷款企业，首先要推动成立债务委员会，形成银行业统一的声音和行动，促进产能过剩，防范风险。截至2016年底，辖区内共设立债务委员会1138个，授信额度3.12万亿元，贷款余额1.51万亿元，分别占辖区内贷款涉及的法人企业授信额度和贷款余额的60.4%和41.3%。其中，银行自愿成立了376个5亿元以下的债务委员会，占33%。

多元化:为创新增加动力

山东银监局鼓励银行业金融机构以发展科技和金融为突破口，支持自身创新，实现转型升级；辖区内银行业机构积极满足22个重点行业转型升级计划，帮助新兴产业发展和传统产业转型升级，延伸服务产业链，提升价值链。

“加大对山东新动能培育和传统动能升级的支持力度，引导辖区内金融机构积极释放创新驱动的乘数效应，发挥两端优势。”在当天的新闻发布会上，谢还介绍了我局如何引导银行服务创新。

一方面，鼓励银行抓住黄河三角洲农业高新技术产业示范区和山东半岛国家自主创新示范区的战略机遇，以科技金融发展为突破口，支持银行业创新，实现自身转型升级。去年，山东银监局发布了《关于银行业金融机构加快实施创新驱动战略深化科技金融创新融合的指导意见》，要求银行业金融机构积极联系科技部门和重点高新区，探索构建覆盖科技企业全生命周期的金融服务模式，确保山东国家创新驱动和“双创新”战略部署，培育经济增长的“乘数因子”。截至目前，辖区内已有24家科技支行挂牌上市，科技企业贷款余额475.39亿元，推动科技创新企业做大做强。

另一方面，辖区内银行业积极融入山东省“两区一圈一带”发展战略，积极配合22个重点产业转型升级计划，帮助生物医药、信息技术、新能源汽车(爱吉、净值、信息)等新兴产业发展和高端装备制造等传统产业转型升级，延伸服务产业链，提升价值链。2016年，辖区共处置不良贷款1357亿元，是2015年的1.5倍，有效盘活了低效领域的信贷资源。2016年末，高端装备制造业贷款较年初增长17.24%，战略性新兴产业贷款较年初增长16.12%，进一步凸显了全省产业结构调整和优化的推进。

分工:促进去杠杆化和降低成本

截至2016年12月末，辖区新增贷款平均利率为4.40%，同比下降0.67个百分点；小微企业新增贷款平均利率为5.42%，同比下降1.1个百分点，形成可持续发展的良性金融生态链。

对于市场十分关注的市场化债转股，谢表示:“引导银行业金融机构准确把握市场化债转股的政策要求，加强银行与政府企业的对接，筛选合适企业名单，先行先试，探索市场化债转股。”尽快登陆山东，找到稳定增长、推进改革、调整结构、防范风险的结合点。”他介绍说，目前，中国建设银行与山东能源集团签署了210亿元人民币的中国煤炭企业市场化债转股合作框架协议，可使企业资产负债率降低6个百分点以上，节约财务成本10亿元以上。帮助企业增强活力，实现转型发展；工行系统首个单一市场化债转股的总规模约为100亿元，可使山东黄金集团的杠杆率降低约10个百分点；中国银行在山东的市场化债转股项目也已初步签署合作意向。

此外，在降低成本方面，山东银监局连续五年开展银行违规行为整改和银行服务收费检查监管工作，将规范服务收费纳入“两提高、两遏制”范畴，特别是针对民营企业融资难、融资贵的问题开展专项检查，督促银行业金融机构严格执行服务价格政策法规，进一步完善内部绩效考核机制，取消不合理的中间业务收入考核等。截至2016年12月末，辖区新增贷款平均利率为4.40%，同比下降0.67个百分点；小微企业新增贷款平均利率为5.42%，同比下降1.1个百分点，形成可持续发展的良性金融生态链。