人民日报：“中国式支付”在全球成功逆袭

本篇文章3438字，读完约9分钟

芬兰小镇罗瓦涅米是著名的北极旅游城市，近年来吸引了越来越多的中国游客前来观光。为了吸引游客，当地商家已经开通了支付宝服务。在这个北极小镇，移动支付在过去的两年里变得非常发达，游客的消费变得更加方便。

在罗瓦涅米的许多商店里，支付宝的标志被放在显眼的位置。商家迫不及待地想让游客知道他们的商店支持支付宝，从而吸引更多的游客。许多游客还感叹说，在北极小镇看到中国的移动支付服务真是太好了。在罗瓦涅米，支付宝已经成为商家的标准。

更有趣的是，在哈士奇雪橇探险公园，为了吸引中国游客，哈士奇还悬挂了支付宝的广告标语。贴着广告标语的哈士奇在雪地里奔跑，非常可爱。中国游客开玩笑说，欧洲人为中国游客做生意太辛苦了。如今，有中国人的地方就有移动支付，这已经成为中国游客最近来到芬兰罗瓦涅米时最重要的感受。

现在，越来越多的中国人喜欢和家人一起去国外旅游度过春节。对于海外国家来说，中国人的到来不仅带来了消费需求，也带来了基于移动互联网和电子钱包的“中国支付”。分析人士指出，在中国改革开放初期，银行卡、信用卡等国外支付方式是通过广东等沿海地区引入中国的；如今，微信红包、支付宝等“中国式支付”引领全球消费支付潮流。这一“一进一出”不仅反映了中国对外开放的深化格局，也反映出中国经济发展质量和综合实力已不再是过去的样子。

这个行业的地位迅速上升

“中国旅游业的显著增长使我们意识到我们必须迅速采取行动。与支付宝的联盟对我们来说是向前迈出的重要一步。这将增加以色列公司的客户，让它们进入一个新的市场。”以色列信用卡公司的首席执行官多伦·萨皮尔说。

2018年1月底，支付宝宣布进入以色列，并正式将移动支付服务引入中东。未来，以色列的知名航空公司、珠宝店和免税连锁店将能够使用支付宝付款。这已经成为“中国支付”走向海外的另一个最新足迹。

长期以来，中国一直处于支付领域的“跟进”模式。1949年的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉(Frank McNamara)在纽约的一家餐馆用餐时发现自己没有钱包，所以他不得不打电话给他的妻子用现金付账。后来，他想出了设计一种可以证明自己身份并具有支付功能的卡的想法，并成立了达赖信用卡公司，于是无现金支付方式诞生了。

改革开放后，中国大胆引进国外先进的科技和管理经验，国际流行的支付工具信用卡也进入中国并迅速发展。1979年，中国银行广东省分行(601988)首次与东亚银行签订协议，开始代理东亚信用卡业务，从此信用卡进入中国大陆。1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，这不仅填补了空在中国金融史上的空白，也标志着中国传统的“一手支付，一手交割”的支付方式发生了重大变化。从那时起，基于银行信贷的非现金支付工具，如支票、本票、汇票和银行卡，已经逐渐取代现金并得到广泛使用。

随着计算机技术的发展，特别是移动互联网和智能手机的普及，中国的在线电子商务发展迅速，相应的第三方支付和二维码支付等新的移动支付方式在中国也得到了蓬勃发展。相关数据显示，近4年来，中国移动支付市场规模增长了近20倍；截至2017年10月底，中国移动支付交易规模接近150万亿元，居世界第一。

独立支付服务运营商世界支付在其年度全球支付报告中预测，到2021年，中国电子商务市场将增长11%，居全球电子商务市场首位。“由于消费者在网上购物时更渴望多样化的支付方式，中国再次引领了新的全球趋势。信用卡和借记卡等传统选择正逐渐淡出人们的视野，电子钱包和银行转账也在增加。”世界支付中国总经理陈说。

如今，在欧洲、美国、日本、韩国、东南亚等世界上几十个国家和地区的线下商户中，“中国支付”的范围几乎可以涵盖各种吃、喝、玩等消费场景，如餐厅、超市、便利店、主题公园和休闲场所。

植根于中国的经济活力

事实上，二维码支付技术早在20世纪90年代就已经形成，其中韩国和日本是使用二维码支付较早的国家。那么，为什么二维码支付能成为“中国支付”的标志并走向世界呢？

需要注意的是，现代货币属于信用货币，其相应的支付方式必须有强大的信用支持。经过多年的改革开放，中国经济总量稳居世界第二，对经济增长的贡献率居世界第一。人们的消费活力和市场容量是巨大的。二维码等移动支付方式引领了中国电子商务的快速发展，不仅迅速扩大了用户群，而且实现了行业的信用积累，从而成为具有时代特征的“中国支付”，进而大步走向世界成功反击。

国家发展和改革委员会国际合作中心首席经济学家万喆在接受记者采访时表示，“中国式支付”能够在海外蓬勃发展，这与中国在国际贸易中的地位不断上升、人民币国际化不断深化、金融监管及时、互联网基础设施快速发展等诸多因素有关。但归根结底，“中国支付”的增长根植于中国的经济活力。

“首先，随着经济的发展和对外开放的扩大，中国的对外贸易水平不断提高，商品种类、贸易结构、出口金额、结算规则等方面都具有很大的全球影响力，从而形成了‘中国支付’走出去的经济基础。其次，随着中国整体经济实力的提高和中国企业的不断“走出去”，人民币的国际信用和国际地位也不断提高，为“中国支付”走向世界提供了坚实的货币结算基础。最后，中国过去在金融和通信基础设施方面落后于外国，因此上一代电子支付产品如银行卡、信用卡和pos机从国外流入中国。随着基础设施的改善和人民生活水平的提高，中国已经在移动支付领域实现了赶超，并开始在海外领先。”万喆说。

同时，在这一过程中，政策层面的支持和标准化也不容忽视。例如，为了促进移动支付行业的健康发展，中国人民银行于2017年底专门发布了《条码支付业务规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》，并公布了一些具体要求。例如，在准入资格方面，新法规明确规定，支付机构在向客户提供基于条形码的支付服务时，应获得在线支付服务许可证；在防止信用卡套现方面，新规定要求所有在同一收单机构申请同一身份证的小微商户，每日累计支付金额不得超过1000元，每月累计支付金额不得超过1万元。

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼认为，2016年中国移动支付的交易量已经超过互联网支付，成为零售支付的重要支撑。这与近年来频繁的跨境贸易和人员往来有关。作为金融开放的重要组成部分，中国的监管水平需要在未来进一步参与支付行业的国际治理。

有利于深化经贸互动

根据世界银行的数据，发展中国家仍有20亿人没有银行账户，只有10%的人持有信用卡，只有21%需要贷款的人通过正规金融机构获得贷款。东盟国家人口超过6.8亿，其中3.6亿人无法获得基本的银行服务。由此可见，目前“中国式支付”是由中国商家的海外交易推动的，未来在服务本地消费者方面仍有很大的潜力和很长的路要走。

例如，印度是一个电影大国，和全家人一起看电影是印度人一种重要的娱乐方式。印度人看电影的习惯一直是先去电影院，当场选择电影和节目，排队买票，然后等一两个小时才能入场。后来，蚂蚁金服建议印度企业应该扩大网上购买电影票的功能。有一段时间，另一方认为这是行不通的，认为印度人更喜欢暂时排队在电影院买票，享受一种惊喜。但蚂蚁金服坚持认为，随着印度经济的发展和中产阶级的崛起，便利和时间将越来越成为稀缺商品。后来，有证据表明，在中国的在线支付模式在印度推出后的一个月内，有六分之一的电影票在网上出售。

2017年，世界经济复苏好于预期，国际市场需求回升。据世界贸易组织统计，去年前三季度，世界70个主要经济体货物贸易出口总值同比增长9%以上，贸易增长明显。

同时，2017年中国货物贸易进出口总额为27.79万亿元，比2016年增长14.2%。这意味着在世界贸易复苏缓慢的背景下，“中国式支付”将有更多的应用。

“基于移动互联网的支付在中国发展迅速，甚至超过了许多发达经济体。在这种背景下，中国仍然坚定不移地对外开放，立足于技术、金融、创新和自身经济发展阶段，坚持建设人类命运共同体。这也将有助于其他国家接受‘中国支付’的引入。”万喆说。

万喆进一步指出，未来“中国式支付”在世界范围内的普及也将极大地有利于中国的对外开放，这将有利于促进中国的服务贸易、金融技术和消费文化，同时深化人民币国际化的进程和进程。

万豪建议“中国式支付”应该在世界上走得更远。一方面，要把握好度，注意其他贸易伙伴对安全风险的关注，坚持以人为本和市场需求为本。自然发展；另一方面，支付企业也应重视社会责任，国家也应出台相关法律法规，使市场秩序更加成熟和完善。