北京房贷优惠收紧 首套房影响有限

本篇文章1421字，读完约4分钟

最近，关于北京收紧住房贷款的传言引起了人们的关注。有传言称，“加强个人住房贷款业务自律管理，促进健康发展”会议要求，从2月8日起，北京市第一套房个人住房贷款利率由低于基准利率的8.5%上调至不低于10%，第二套房个人住房抵押贷款最长期限不超过25年。记者对抵押贷款优惠的收紧进行了调查。

据一家大型银行北京分行相关负责人介绍，北京的银行按揭政策确实已经统一收紧，一些大银行在市场利率定价自律机制成员会议上讨论了当前楼市形势后，达成了基本共识。

通过调查，记者了解到，在北京、上海等一线城市，从今年开始，各大商业银行都逐步收紧了住房贷款的利率折扣。目前，在北京、上海、深圳等地区，工、农、中、建、贸五大银行已将第一套住房的最低利率折扣调整到10%，第二套住房的利率上调了10%，其他大多数股份制商业银行和城市商业银行也已进行了调整。

北京一家股份制商业银行个人理财部经理康告诉记者，目前，10%的利率折扣是北京市最低的折扣，但实际上，对于信用等级不够高的客户，折扣可能会进一步降低。不过，鉴于市场传言银行按揭额度减少，审批时间延长，康表示，该行尚未出现。

收紧优惠按揭政策会否对置业人士造成重大影响？北京房地产中介经理黄表示，去年年初，银行在审批贷款时应该更加宽松。今年，我们可以清楚地感觉到，不仅利率优惠幅度降低了，而且银行在审批和发放住房贷款方面也更加严格了。

在100万元住房贷款的基础上，首次购房者可以选择15%的基准利率，贷款期限为30年，月还款额约为4872元；优惠利率升至10%后，每月需还款5013元，相当于每月多还款141元，增幅有限；对于二次置业者来说，在100万元贷款的相同利率下，25年的还款期为每月400元以上，而30年的还款期为每月400元以上，还款压力明显增加。

对于银行来说，政策收紧可能会让它们面临两难境地。方圆房地产首席市场分析师邓浩志表示，虽然按揭贷款利润不高，但与中小企业贷款相比，这仍然是我行的一项低风险业务。特别是对于大型商业银行来说，如果客户首先提高利率，他们会毫不犹豫地转向其他银行，而银行的市场规模是脆弱的。

在业内专家看来，本轮降息的象征意义更加明显。兴业证券分析师认为，北京上调优惠抵押贷款利率的政策限制了那些愿意买房的人。然而，北京的房地产政策对全国意义重大。目前，一线城市大多数商业银行首套住房贷款的优惠利率已升至10%以上。预计今后全国各大城市首笔住房贷款的优惠利率将逐步下调。

从长期来看，随着市场利率的上升，银行资产配置的压力将继续显现。海通证券(Haitong Securities)宏观分析师蒋超曾估计，如果CDB的收益率为4.1%，理论上抵押贷款利率应该为5.5%，才能达到均衡水平，否则银行可能会买入债券。他认为国债和CDB是政府信贷，不占用银行的任何风险资本，但在发放抵押贷款时需要积累资本占用。银行是高利润、高杠杆的行业，资本有限，资本占用成本高。从资产配置的角度来看，如果抵押贷款利率过低，银行的财务压力将会增加。

一年后，银行间市场利率上升，这使得市场预期利率中心上升越来越强。去年年底，中共中央政治局会议指出，要坚持稳健的货币政策，在保持合理充裕的流动性的同时，注重抑制资产泡沫，防范经济金融风险。房地产市场被视为抑制泡沫的主要目标。"但未来抵押贷款利率不太可能大幅上升."邓浩志认为，中国的货币政策预计将保持稳定，大幅放松或收紧的可能性较低。(记者曹立水)