银行区块链一线情报：已率先落地两大领域 存证类+数据资产类

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每个记者萧乐每个编辑王可染

比特币正在飙升和暴跌，各种“三点钟区块链集团”的出现，让“货币圈”真的火了起来。相比之下，“链环”似乎离风口有点远。

尤其是低调的金融机构。

倡导者认为，区块链可以颠覆一切，所有领域都可以找到区块链可以利用的地方；怀疑论者认为区块链不是一项革命性的技术，因此他们无法理解为什么它如此受尊重。

有人说，区块链的申请现在处于“拿着锤子找钉子”的状态。当技术可用时，场景是否适用，效果如何，需要一个接一个地测试。

目前，金融机构寻找钉子的速度越来越快。“由于区块链技术是一项好技术，我们将让企业对其进行测试。作为探索学习和跟踪的方向，不要落后。”近日，民生银行(600016)直营部副总经理贾在《商业日报》举办的银行应用研讨会上表示。

从金融机构的实践来看，存单和数据资产的应用是区块链应用最广泛的两个领域。Blockchain在帮助金融机构解决信任问题、数据共享问题和提高业务效率方面发挥了作用。

存款和证书被广泛使用

由于具有可篡改性和可追溯性的特点，区块链与存单有着天然的结合，因此存单成为区块链应用的典型场景之一。区块链存单适用于所有需要存款、认证和取证的业务场景，尤其是需要解决多方信任问题或获得司法监督许可时。

最近一个在区块链申请保证金和认证的案例是，去年，伟忠银行与广州仲裁委员会和杭州亿碧科技合作，建立了一个基于区块链技术的“仲裁链”，稳定运行了近半年。今年2月，广州仲裁委员会基于这一“仲裁链”发布了业内首个裁决。“区块链技术可以简化仲裁过程，降低每个参与者的处理成本，这对于提高仲裁效率非常有帮助，也非常愿意被所有参与者看到和接受。”伟众银行科技产品创新部副总经理范瑞斌表示:“同时，与以往的电子数据保存相比，区块链解决方案在防止数据篡改方面具有明显优势。”

“区块链模式还可以让仲裁机构直接参与链中，实时形成共识和见证。在发生争议时，经核实和签署的存款数据可被视为直接证据，这大大减少了仲裁过程，有助于仲裁。机构迅速完成证据的核实，迅速解决争端，进一步提高司法效率，并降低仲裁成本。”范睿彬进一步补充道。

兴业数码黄金还推出了多项区块链存单申请，其中之一就是电子合同服务平台。据官方介绍，该平台是一个“基于区块链联盟证书存储和可靠电子签名的电子认证平台”，集成了身份认证、在线合同签署、有效数字签名、区块链安全证书存储等多种功能。

在电子合同服务平台的案例中，兴业数码黄金催生了第二个应用案例——不可信任人黑名单。“在做电子合同服务的过程中，我们发现很多银行的电子合同都会有一些不诚实的情况。”兴业数码黄金中心区块链应用项目经理王海腾表示:“简而言之，我们已经与一些银行和小额贷款公司形成了联盟链。在这个联盟链中，银行和小额贷款公司可能会失去他们的电子合同。情况被上传到黑名单，并且黑名单被维护。同时，我们通过加密和解密技术为客户信息保密。”

利用区块链分享黑名单的还有金融一本通。据报道，金融一账户黑名单共享平台旨在中小企业之间共享黑名单。“信用黑名单数据来源渠道多，单个渠道的数据往往不完整，导致一些中小金融机构没有实力创建完整的黑名单数据库。”区块链金融账户高级技术专家谢丹丽指出，“此外，金融机构自己上传的数据库在第一时间无法实现互操作。”

在这种情况下，行业内的数据共享可以通过区块链来完成。“这种应用技术的亮点是数据共享是有条件的共享，即黑名单在上传前会被发布者加密，没有发布者的授权，链上的任何节点都不能再查阅黑名单信息，这使得平台的安全性和保密性完全可信。通过该黑名单共享的区块链应用程序，可以建立一个良性的数据共享循环。”谢丹丽说道。

提高财务效率

区块链的另一个主要应用是数据资产应用。以兴业数码黄金为例，其数字票据区块链应用通过区块链技术帮助企业和银行完成商业票据向数字票据的转换，数字票据也可以支付。

作业成本法在这方面的应用是基于供应链的电子商务融资。涉农小额信贷存在诸多困难和难点。例如，小微企业很难提供自身资质的证明，银行销售人员也很难尽可能获取证据。在农行的电子商务平台上，聚集了许多这样的小微企业。

“为了方便这些小微企业的融资，中国农业银行通过区块链与企业联系。电子商务平台上从交易到物流配送的数据可以存储在供应链中。上下游企业的资质也可以在平台上看到。企业可以据此开展相关业务。基于这些信息，银行可以更方便地向企业发放贷款。”农业银行科技与产品管理局高级专员杨伟时(601288)说。

邮政储蓄银行已经向区块链申请了资产托管。据悉，邮政储蓄银行资产托管系统基于区块链共享分类账、智能合同、隐私保护、共识机制等四种机制，选择了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计师参与的五种资产托管业务场景。通过区块链技术，实现托管业务信息共享和资产使用监管。

邮政储蓄银行信息技术部区块链项目负责人钟亮表示，在传统的托管业务中，运营模式通常是通过邮件、即时通讯工具或电话发布投资指令或确认，在实际工作中，会出现拒绝确认交易的情况。托管业务上链后，可以形成一种信用增级，将原来的业务环节减少60%~80%，交易效率显著提高。此外，在相关投资订单被放到链上之后，更便于监管。

编辑朱昱